Financiamiento
Postular a leasing habitacional o mutuo hipotecario
Dos caminos a la vivienda propia para quien no califica en un banco, o para quien prefiere no partir por ahí. Te decimos cuál te sirve, qué necesitas reunir y te acompañamos hasta la firma.
Cuál de los dos te sirve
| Leasing habitacional | Mutuo hipotecario | |
|---|---|---|
| Cómo funciona | Una sociedad inmobiliaria compra la vivienda y tú la arriendas con promesa de compraventa | Te prestan el dinero y compras tú, con hipoteca sobre la propiedad |
| Quién es dueño al principio | La sociedad inmobiliaria, hasta que completas el precio | Tú, desde el primer día |
| Quién lo otorga | Sociedad inmobiliaria regida por la Ley 19.281 | Agente administrador fiscalizado por la CMF |
| Exigencia del filtro | Más flexible | Intermedia: criterios propios, distintos a los de la banca |
| Tope de la vivienda | 2.000 UF, o 2.200 UF en zonas extremas | Según la evaluación y el programa |
Si quieres entender el mecanismo en detalle antes de decidir, están explicados en cómo funciona el leasing y en qué es un mutuo hipotecario.
Cómo es el proceso
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01
Conversamos tu caso Nosotros
Revisamos tu situación y te decimos con franqueza si hoy calificas, si conviene esperar unos meses, o cuál de las dos vías se ajusta mejor. Si no da, te lo decimos altiro y sin costo.
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02
Reúnes la carpeta Tú
Con la lista de abajo. Es la parte que más demora y la única que depende enteramente de ti, así que mientras antes empieces, antes avanzamos.
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03
Preevaluación Nosotros
Presentamos tus antecedentes y se revisa si califican. Aquí se sabe el monto al que puedes optar, que es el dato que ordena todo lo demás.
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04
Buscamos la propiedad Juntos
Recién con el monto confirmado tiene sentido salir a buscar. Filtramos por lo que califica según el programa y su tope, para no perder tiempo en propiedades que no van a pasar.
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05
Revisión de la propiedad Nosotros
Estudio de títulos y revisión técnica. No cualquier vivienda califica, y descubrirlo tarde es la causa más común de que una operación se caiga.
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06
Firma y cierre Juntos
Se firma el contrato que corresponda según la vía, y se inscribe. Te acompañamos hasta que la operación esté cerrada.
Qué documentos necesitas
Esta es la carpeta base. Según tu caso puede pedirse algo adicional, y te lo diremos antes de que lo necesites.
Identidad y contacto
- Cédula de identidad vigente, por ambos lados
- Estado civil acreditado. Si eres soltero, informe de no matrimonio
- Dirección particular y laboral, teléfonos y correo
Si eres trabajador dependiente
- 6 últimas liquidaciones de sueldo
- Certificado de AFP con las últimas 24 cotizaciones, con RUT del empleador
- Si trabajas por obra, el certificado va con 36 cotizaciones
- Contrato de trabajo o certificado de antigüedad laboral
Si emites boletas de honorarios
- Resumen de boletas de los últimos 24 meses
- Boletas de los últimos 6 meses
- Últimas 2 declaraciones anuales de impuesto
- Iniciación de actividades en el SII con al menos 2 años
Antecedentes financieros
- Informe de deudas de la CMF, gratuito con ClaveÚnica
- Estado de cuenta de tus créditos o tarjetas vigentes, o el último comprobante de pago
- Cartola de tu cuenta de ahorro, con su antigüedad
Con qué criterios se evalúa
Publicamos esto porque casi todo se puede saber de antemano, y varios de estos puntos solo se arreglan esperando. Mejor saberlo hoy que después de reunir la carpeta completa.
Antigüedad laboral
Al menos 12 meses en tu trabajo actual. Se puede evaluar con 6 meses en una empresa nueva, siempre que no haya lagunas en tus cotizaciones de AFP durante el cambio de empleador.
Antigüedad de tu empleador
La empresa donde trabajas debe tener al menos 3 años de funcionamiento. Es un criterio que no depende de ti y conviene revisar antes de ilusionarse.
Pie, sobre cierto valor
En propiedades sobre 1.400 UF hay que acreditar el pie para conseguir la aprobación. Bajo ese monto, no siempre se exige.
Edad
Para leasing, hasta los 59 años, y a esa edad se pide además la proyección de pensión. Se puede superar ese límite tomando el financiamiento a menos años.
Licencias médicas
Si tuviste licencia en los últimos 6 meses, hay que adjuntar el comprobante de pago. Una licencia de pre o post natal en curso no es impedimento.
Si necesitas complementar renta
Puedes postular acompañado, y cuánto suma esa persona depende del vínculo que tenga contigo. Es el dato que más cambia el resultado de una postulación y casi nadie lo sabe antes de elegir.
| Quién te acompaña | Cuánto aporta de su renta |
|---|---|
| Cónyuge, conviviente civil, o pareja con hijo en común | 100% |
| Familiar directo: padre, madre o hermano | 40% |
| Cualquier otra persona | 30% |
Una advertencia que evita perder la operación completa: cuando hay subsidio de por medio no se puede comprar entre familiares. El SERVIU lo rechaza en la declaración de consanguinidad, y eso incluye el caso de una propiedad recibida en herencia que se quiere vender a otro miembro de la familia. Si estás pensando en algo así, conversémoslo antes de gastar un peso en trámites.
Documentos de la propiedad
Estos son los que se llevan al estudio de títulos. Los reunimos nosotros, pero conviene que sepas cuáles son: si vas a comprarle a un particular, mientras antes se pidan, antes se sabe si la propiedad califica. Cada uno se solicita en un organismo distinto.
Del vendedor o los herederos
- Copia de cédula de identidad
- Copia de la escritura actual
- Acreditación del estado civil
En la Municipalidad
- Certificado de no expropiación municipal
- Permiso de edificación
- Certificado de recepción final
- Certificado de número
- Certificado de vivienda social
- Certificado de vivienda acogida al DFL-2
- Certificado de no deuda de aseo
En el Conservador de Bienes Raíces
- Certificado de dominio vigente
- Certificado de gravámenes, prohibiciones y litigios
- Inscripción de la posesión efectiva, si corresponde
- Certificado de deslindes, cuando no coinciden la escritura y el dominio vigente
- Copia de títulos anteriores, si la compraventa actual no tiene 10 años
Sin costo, en línea
- Certificado de avalúo fiscal, en el SII
- Certificado de pago de contribuciones, en Tesorería
- Certificado de no expropiación, en el MINVU
El corretaje de la propiedad se cobra aparte
Conviene decirlo antes y no al final: que te aprueben el crédito no incluye la gestión de la propiedad. Son dos cosas distintas y las cobra gente distinta.
La entidad financiera evalúa y aprueba el financiamiento. Nuestro trabajo como corredora es lo otro: buscar la propiedad, coordinar las visitas, revisar que los títulos estén en orden, negociar con la contraparte y acompañarte hasta la firma. Ese trabajo tiene un arancel de corretaje, que se paga aunque el crédito haya salido aprobado, y que no depende de qué entidad te financie.
Para una compra es el 2% más impuestos, sobre el precio final. Si la propiedad se vende en menos de $50.000.000, la tarifa base es de $1.000.000 más impuestos. Puedes calcularlo tú mismo, con impuestos incluidos, en nuestras calculadoras.
Lo que no tiene costo es lo de más abajo: contarnos tu caso y que te digamos si calificas. Esa conversación es gratis y no te compromete a nada.
Los requisitos, montos y condiciones los fija cada entidad y el programa correspondiente, y cambian con el tiempo. Aquí se describen de forma referencial para que sepas qué esperar; las condiciones exactas de tu caso se confirman en la evaluación.
Sin costo
¿Empezamos por saber si calificas?
Cuéntanos tu situación y te decimos con franqueza dónde estás parado. Si hoy no da, también te lo decimos, y te explicamos qué habría que mover para que dé.
